传世豪门剖析家族办公室与私人银行有何不同？

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前言：

私人银行对于大多数人来说完全陌生而遥远，以至于提及私人银行，就会浮现出电影中的场景：严密的安保、奢华的装饰、外加一间布满保险柜的密室。

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“私人银行不是一个物理概念，本质上是综合服务。”业内人士的解释打破了普通人对私人银行的幻象。

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私人银行在中国的独特发展模式，因为每个网点都有可能是私人银行的前端，而私人银行则更像是一个整合行内资源的平台，为客户提供资产配置和财富管理的服务。

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根据银监会发布的《商业银行理财产品销售办法》中，有明确对私人银行客户标准的设置为金融净资产达到600万元（含）人民币以上即可，但是这个标准在银行的具体执行中并不是统一的。

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例如瑞士银行的私人银行客户标准是金融资产1000万元人民币或200万美元以上等值外币，而建设银行、广发银行的私人银行客户标准是金融资产600万元人民币以上，工商银行、农业银行、中国银行的私人银行客户标准则是金融资产800万元人民币以上。

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因此，各大银行的私人银行客户标准存在明显的个性化差异，所以私人银行客户标准主要还是需以客户所在银行的私人银行客户标准为准。

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私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。因此私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率可达到35%，远高于其他金融服务。

此外通过私人银行服务，客户可以接触到许多常人无法购买的股票、债券等。私人银行的客户们往往可以获得许多优先购买IPO的机会。私人银行服务最早由几家大型的国际金融公司和银行提供，最大的私人银行服务提供者是瑞士银行，瑞士是世界私人银行服务最发达的国家。此外包括JP摩根、摩根史坦利、花旗银行、高盛、汇丰等著名金融机构也提供此类服务，美林公司是私人银行服务赢利最高的企业。

要开设私人银行服务客户必须拥有至少100万美元以上的流动资产，而一般而言客户存入的资金介于200至500万美元之间。许多拥有上千万甚至上亿的富豪往往需要使用超过1个私人银行服务。

私人银行是专为高净值人群提供私人定制财富管理服务的机构。私人银行服务的内容非常广泛，包括资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询合规化、遗产咨询和规划、房地产咨询等等。

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国内私人银行服务模式：
?在学界还在争论走事业部制还是大零售模式的时候，国内银行已经悄无声息的走出了一条适合本土化的中间路径。“1+1+N”的服务模式既实现了总行的统一管理，同时也激发了分支行挖掘、维护客户的潜力。

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?国内私人银行“1+1+N”服务模式：?

?对于私人银行，提到最多的便是富人们的财富“管家”，但“管家”也并非所有事都亲力亲为的。“管家背后有厨师、司机、园丁，是一个团队在提供服务”；

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所说的厨师、司机和园丁对应于私人银行业务，则是包含了金融证券、法律、税务，甚至玉石、国画等艺术领域的专家都会被列入到行内的专家库。

这样一个专家团队就是所谓的“N”。组建专家团队在私人银行客户经理背后提供专业化支持的模式，是国内大多数私人银行普遍采用的一种组织框架。

私人银行整合行内的精英资源，组建了涵盖公司、投行、法律、信托、基金、租赁、税务、资产管理、房地产、离岸金融等多个领域的财富管理专家团，为客户提供个性化的境内外金融服务方案。
类似——“全科医生”，“客户有可能不清楚自己的资产配置出现哪些问题，不知道应该挂什么科，私行客户经理就是把病人语言转化为专业语言，来寻找专家解决。所以客户经理没必要对每一个科目都非常精通，它是起到一个桥梁的作用。”

文章来源：《办公室业务》 网址: http://www.bgsywzzs.cn/zonghexinwen/2021/0716/1846.html